Микрокредитная компания Республики Коми

 

АО «Микрокредитная компания» предлагает микрозаймы для различных целей, масштабов и даже территорий работы бизнеса в рамках реализации нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Финансовая господдержка в размере до пяти млн рублей предоставляется на срок до трех лет по процентной ставке, установленной в соответствии с продуктовой линейкой микрозаймов на момент подписания договора. 

Общие условия получения микрозаймов

Условия предоставления микрозаймов

Требования к заявителю, выполнение которых является обязательным для предоставления микрозайма, установлены в размещенных на сайте МКК Правилах предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Коми Акционерного общества «Микрокредитная компания Республики Коми» (далее - Правила).

Микрозаймы предоставляются

  • субъектам МСП, самозанятым и организациям инфраструктуры поддержки субъектов МСП;
  • зарегистрированным налоговыми органами (вставшими на учет в налоговом органе) на территории Республики Коми, и с даты государственной регистрации которых до даты обращения за получением микрозайма прошло не менее 1 (одного) месяца, имеющим адрес места нахождения и регистрации на территории Республики Коми (в случае обращения Заявителя в статусе самозанятого, до подачи документов на предоставление микрозайма осуществляющего деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, и наоборот, если с даты снятия с учета и регистрации в качестве самозанятого/индивидуального предпринимателя прошло не более 1 (одного) месяца, срок государственной регистрации исчисляется с даты первичной регистрации самозанятого /индивидуального предпринимателя);
  • осуществляющим деятельность на территории Республики Коми;
  • не имеющим по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 (тридцати) календарным дням, предшествующего дате заключения договора микрозайма, просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей (требование не применяется в 2021 году);
  • не имеющим задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате, срок невыплаты которой составляет более 3 (трех) месяцев на дату подачи заявки на предоставление микрозайма (требование не применяется в 2021 году);
  • не имеющим просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа с кредитными и некредитными финансовыми организациями и АО «Микрокредитная компания Республики Коми» на дату обращения за получением микрозайма;
  • в отношении которых не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство; ликвидации либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заявителя подлежит лицензированию).

Микрозаймы не предоставляются заявителям

  • являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
  • являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
  • осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
  • являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
  • с даты, нарушения которыми порядка и условий получения микрозайма, а именно не обеспечившими целевое использование средств микрозайма, прошло менее чем 3 (три) года, за исключением случаев, предусмотренных п. 9.2. Правил;
  • осуществляющим деятельность без полученной в установленном порядке лицензии в случае, если законодательство Российской Федерации в отношении такой деятельности предусматривает ее наличие. Данное требование применяется в отношении финансово-хозяйственной деятельности Заявителя, в целях осуществления которой запрашивается микрозайм;
  • оказывающим услуги с использованием сайта в сети «Интернет», в случае, если доменное имя этого сайта, указатель страницы этого сайта содержатся в Едином реестре доменных имен, указателей страниц сайтов в сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено;
  • не предоставившим документы, предусмотренные Правилами, или предоставившим недостоверные сведения и документы.

 

Размер микрозайма

от 50 000 до 5 000 000 рублей. Заемщик имеет право на повторное (неоднократное) получение микрозайма, при этом сумма обязательств по предоставленным микрозаймам не должна превышать 5 000 000 рублей (кроме предоставления микрозайма по программе Экспресс).

Срок микрозайма

составляет от 1 до 36 месяцев.

Процентная ставка

устанавливается в соответствии с продуктовой линейкой, утвержденной Правилами предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Акционерного общества «Микрокредитная компания Республики Коми».

Цели предоставления микрозайма

  • вложение во внеоборотные активы (приобретение основных средств, строительство, капитальный ремонт, реконструкция и/или модернизация нежилых помещений, зданий, сооружений и других объектов основных средств, используемых для предпринимательской деятельности);
  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение оборудования;
  • повышение квалификации работников;
  • рефинансирование действующих банковских кредитов, полученных на цели, связанные с предпринимательской деятельностью;
  • прочие цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

Обеспечение и поручительство микрозайма

  • Микрозаймы в размере, не превышающем 300 000 рублей, предоставляются без обеспечения.
  • Залог объектов недвижимости;
  • Залог транспортных средств, самоходной техники;
  • Залог оборудования;
  • Залог имущественных прав по договору, на основании которого Заявителем приобретается имущество (при залоге приобретаемого имущества);
  • Поручительство юридических лиц, в том числе организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП; индивидуальных предпринимателей и физических лиц, АО «Гарантийный фонд Республики Коми».

Микрозаймы в размере, не превышающем 1 000 000 рублей, предоставляются без обеспечения в форме залога под поручительство физических и/или юридических лиц на всю сумму обязательств по микрозайму, включая проценты.

Поручительство принимается от

  • юридических лиц, зарегистрированных и/или осуществляющих деятельность на территории Республики Коми, не имеющих просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа с кредитными и некредитными финансовыми организациями на дату обращения Заявителя за получением микрозайма;
  • индивидуальных предпринимателей и физических лиц в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата займа наступает до достижения ими возраста 65 лет, зарегистрированных и/или осуществляющих деятельность на территории Республики Коми, не имеющих просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа с кредитными и некредитными финансовыми организациями на дату обращения Заявителя за получением микрозайма, при этом среднемесячный доход поручителя (совокупный доход поручителей) за вычетом величины прожиточного минимума по Республике Коми должен превышать максимальную сумму ежемесячного платежа по предоставляемому микрозайму; в зачет среднемесячного дохода поручителя (совокупного дохода поручителей) не принимается доход, полученный от Заявителя.

Продуктовая линейка

Наименование продукта/

программы микрокредитования

Виды деятельности

Заявителя/Условия

Срок деятель-ности Заявителя

Максимальная сумма микрозайма, рублей

Максимальный срок микрозайма, месяцев

Процентная ставка,

% годовых

Целевое использование

Обеспечение

Бизнес-инвест

Все

От 1 года

5 000 000 рублей

36 месяцев

6%

Вложения во внеоборотные активы (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт, реконструкция и/или модернизация нежилых помещений, зданий, сооружений и других объектов основных средств, используемых для предпринимательской деятельности) либо приобретение оборудования и прочих основных средств (допускается расходование средств на сопутствующие расходы (доставка, установка, приобретение сопутствующих материалов, товаров, сопутствующие расходы) в размере не более 30% от суммы  микрозайма)

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, залог приобретаемых основных средств

Бизнес-оборот

Все

От 1 года

5 000 000 рублей

36 месяцев

6,75%

Пополнение оборотных средств, приобретение материалов

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники

Старт

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Все

От 1 месяца до 1 года

5 000 000 рублей

36 месяцев

3%

Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц,  или без обеспечения в случае размера микрозайма до 300 тысяч рублей

Доверительный

Все

От 1 года

1 000 000 рублей

36 месяцев

Ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации на момент подписания договора займа

Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности

Поручительство физических и/или юридических лиц

Экспорт

Все, при предъявлении копии договоров либо предваритель-ных договоров на поставку отправляемой на экспорт продукции.

От 1 года

5 000 000 рублей

36 месяцев

5,5%

Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники,

поручительство физических и/или юридических лиц,  или без обеспечения в случае размера микрозайма до 300 тысяч рублей

Моногород

Все, при соответствии  следующим условиям: регистрация Заявителя или его обособленного подразделения и осуществление деятельности на территории моногородов Республики Коми

От 1 месяца

5 000 000 рублей

36 месяцев

Одна вторая ключевой ставки  Центрального банка Российской Федерации на момент подписания договора займа

Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц,  или без обеспечения в случае размера микрозайма до 300 тысяч рублей

Приоритет

Все виды деятельности, входящие в состав раздела А «Сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство» и раздела С «Обрабатыва-ющие производства» ОКВЭДа.

От 1 месяца

5 000 000 рублей

36 месяцев

5,5%

Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц,  или без обеспечения в случае размера микрозайма до 300 тысяч рублей

Социальный предприниматель

Включение в Перечень (реестр) субъектов малого и среднего предпринимательства, имеющих статус социального предприятия в Республике Коми

От 1 месяца

5 000 000 рублей

36 месяцев

Одна вторая ключевой ставки  Центрального банка Российской Федерации на момент подписания договора займа

Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц,  или без обеспечения в случае размера микрозайма до 300 тысяч рублей

Экспресс

Все

От 1 года

300 000 рублей

36 месяцев

Ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации на момент подписания договора займа

Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности

Без обеспечения

Самозанятый

Все

От 1 месяца

500 000 рублей

36 месяцев

1%

 

 

 

Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц, или без обеспечения в случае размера микрозайма до 300 тысяч рублей.

Арктика

Резидент арктической зоны РФ на территориии Республики Коми

От 1 месяца

5 000 000

36 месяцев

2%

Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц ,или без обеспечения в случае размера микрозайма до 300 тысяч рублей,

Антикризисная программа

Все

От 1 месяца

1 000 000

24 месяца

1% в течение 12 месяцев со дня заключения договора займа; ключевая ставка Банка России, действующая на момент подписания договора займа в течение последующих 12 месяцев

 

1% в течение 12 месяцев со дня заключения договора займа; 1/2 ключевой ставки Банка России, действующей на момент подписания договора займа в течение последующих 12 месяцев для заявителей,  зарегистрированных и осуществляющих   деятельность  на территории моногородов Республики Коми,  осуществляющих деятельность в сфере социального предпринимательства

Пополнение оборотных средств, проведение текущих расходов, в том числе проведение расчетов по заработной плате, по налогам и иным обязательным платежам

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц, без обеспечение в случае размера микрозайма до 300 тысяч рублей.

 

►  Перечень документов скачать

Микрозаймы в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением коронавируса

Условия предоставления микрозаймов

Требования к заявителю, выполнение которых является обязательным для предоставления микрозайма, установлены в размещенных на сайте Правилах предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Коми акционерного общества «Микрокредитная компания Республики Коми» (на оказание мер по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением коронавируса) (далее — Правила).

Микрозаймы предоставляются

  • субъектам МСП и организациям инфраструктуры поддержки субъектов МСП:
  • зарегистрированным налоговыми органами (вставшими на учет в налоговом органе) на территории Республики Коми, и с даты государственной регистрации которых до даты обращения за получением микрозайма прошло не менее 1 (одного) месяца, имеющим адрес места нахождения и регистрации на территории Республики Коми;
  • в отношении которых не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство; ликвидации либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заявителя подлежит лицензированию).

Микрозаймы не предоставляются заявителям

  • являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
  • являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
  • осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
  • являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
  • с даты нарушения, которыми порядка и условий получения микрозайма, а именно не обеспечившими целевое использование средств микрозайма, прошло менее чем 3 (три) года, за исключением случаев, предусмотренных п. 9.2. Правил;
  • осуществляющим деятельность без полученной в установленном порядке лицензии в случае, если законодательство Российской Федерации в отношении такой деятельности предусматривает ее наличие. Данное требование применяется в отношении финансово-хозяйственной деятельности Заявителя, в целях осуществления которой запрашивается микрозайм;
  • оказывающим услуги с использованием сайта в сети «Интернет», в случае, если доменное имя этого сайта, указатель страницы этого сайта содержатся в Едином реестре доменных имен, указателей страниц сайтов в сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено;
  • не предоставившим документы, предусмотренные в разделе 7 настоящих Правил, или предоставившим недостоверные сведения и документы.

Размер микрозайма

от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Срок микрозайма

составляет от 1 месяца до 2 лет.

Процентная ставка

Процентная ставка за пользование микрозаймом устанавливается:

1) для заявителей — субъектов МСП, зарегистрированных и осуществляющих деятельность на территории монопрофильного муниципального образования, субъектов МСП, осуществляющих деятельность в сфере социального предпринимательства в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ:

  • в размере 1 (одного) процента годовых в течение 12 (двенадцати) месяцев со дня заключения договора микрозайма;
  • в размере одной второй ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора займа, в течение последующих 12 (двенадцати) месяцев;

2) для прочих заявителей:

  • в размере 1 (одного) процента годовых в течение 12 (двенадцати) месяцев со дня заключения договора микрозайма;
  • в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора микрозайма, в течение последующих 12 (двенадцати) месяцев.

Цели предоставления микрозайма

  • пополнение оборотных средств;
  • проведение текущих расходов;
  • проведение расчетов по заработной плате;
  • проведение расчетов по налоговым и иным обязательным платежам.

Обеспечение и поручительство микрозайма

Микрозаймы в размере, не превышающем 300 000 рублей, предоставляются без обеспечения.

При предоставлении микрозаймов Обществом принимаются следующие способы (виды) обеспечения обязательств:

  • залог объектов недвижимости;
  • залог транспортных средств, самоходной техники;
  • залог оборудования;
  • поручительство юридических лиц, в том числе организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП;
  • индивидуальные предпринимателей и физических лиц, АО «Гарантийный фонд Республики Коми».

Поручительство принимается от

  • юридических лиц, зарегистрированных и/или осуществляющих деятельность на территории Республики Коми, не имеющих просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа с кредитными и некредитными финансовыми организациями на дату обращения Заявителя за получением микрозайма;
  • индивидуальных предпринимателей и физических лиц в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата займа наступает до достижения ими возраста 65 лет, зарегистрированных и/или осуществляющих деятельность на территории Республики Коми, не имеющих просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа с кредитными и некредитными финансовыми организациями на дату обращения Заявителя за получением микрозайма, при этом среднемесячный доход поручителя (совокупный доход поручителей) за вычетом величины прожиточного минимума по Республике Коми должен превышать максимальную сумму ежемесячного платежа по предоставляемому микрозайму; в зачет среднемесячного дохода поручителя (совокупного дохода поручителей) не принимается доход, полученный от Заявителя

► Перечень документов (антикризис) скачать

Предоставления микрозаймов субъектам МСП, в наибольшей степени пострадавшим в условиях распространения COVID-19

Условия предоставления микрозаймов

Предоставления микрозаймов субъектам МСП, в наибольшей степени пострадавшим в условиях распространения COVID-19

Условия предоставления микрозаймов

Требования к заявителю, выполнение которых является обязательным для предоставления микрозайма, установлены в размещенных на сайте Правилах предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, в наибольшей степени пострадавшим в условиях ухудшения ситуации в результате расрпостранения новой коронавирусной инфекции) (далее — Правила).

Микрозаймы предоставляются

  • субъектам МСП, зарегистрированным налоговыми органами (вставшими на учет в налоговом органе) на территории Республики Коми, и с даты государственной регистрации которых до даты обращения за получением микрозайма прошло не менее 1 (одного) месяца, имеющим адрес места нахождения и регистрации, осуществляющим деятельность на территории Республики Коми;
  • основной вид экономической деятельности которых соответствует видам деятельности, установленным Приложением 8 к Правилам.
  • в отношении которых не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство; ликвидации либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заявителя подлежит лицензированию).

Микрозаймы не предоставляются заявителям

  • являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
  • являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
  • осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
  • являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
  • с даты нарушения которыми порядка и условий получения микрозайма, а именно не обеспечившими целевое использование средств микрозайма, прошло менее чем 3 (три) года, за исключением случаев, предусмотренных п. 9.2. Правил;
  • осуществляющим деятельность без полученной в установленном порядке лицензии (разрешения), в случае, если законодательство Российской Федерации в отношении такой деятельности предусматривает ее (его) наличие. Данное требование применяется в отношении финансово-хозяйственной деятельности заявителя, в рамках которой устанавливаются деловые отношения с обществом;
  • оказывающим услуги с использованием сайта в сети «Интернет», в случае, если доменное имя этого сайта, указатель страницы этого сайта содержатся в Едином реестре доменных имен, указателей страниц сайтов в сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено;
  • не предоставившим документы, предусмотренные в разделе 7 Правил, или предоставившим недостоверные сведения и документы.

Размер микрозайма

Размер микрозайма — не более двукратной среднемесячной суммы дохода, начисленной физическим лицам, определяемой на основании расчета сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом по форме 6-НДФЛ, за последний отчетный период, и не превышает 1 000 000 (одного миллиона) рублей. Среднемесячная сумма дохода определяется как отношение суммы дохода за отчетный период к количеству месяцев, в котором осуществлялось начисление суммы дохода. В сумму дохода включаются:

  • сумма дохода, начисленная по трудовым договорам (контрактам) (код строки 112);
  • сумма дохода, начисленная по гражданско-правовым договорам, предметом которых являются выполнение работ (оказание услуг) (код строки 113).

Срок микрозайма

составляет от 1 месяца до 2 лет.

Процентная ставка

Процентная ставка за пользование микрозаймом устанавливается в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процентов годовых.

Цели предоставления микрозайма

  • выплата заработной платы;
  • уплата налогов;
  • уплата страховых взносов;
  • уплата арендных платежей;
  • оплата коммунальных расходов;
  • уплата текущих платежей по банковским кредитам и лизингу;
  • приобретение сырья, материалов;
  • приобретение других оборотных средств.

Не менее 50 (пятидесяти) процентов от суммы микрозайма должно быть использовано на выплату заработной платы работникам заявителя.

Обеспечение и поручительство микрозайма

Микрозаймы в размере, не превышающем 300 000 рублей, предоставляются без обеспечения.

При предоставлении микрозаймов Обществом принимаются следующие способы (виды) обеспечения обязательств:

  • залог объектов недвижимости;
  • залог транспортных средств, самоходной техники;
  • залог оборудования;
  • поручительство:
  • для юридического лица – учредителя(-ей) (участника(ов)), владеющего(-их) контрольным пакетом акций (долей участия в уставном капитале) и/или единоличного исполнительного органа заявителя на всю сумму обязательств по микрозайму, включая проценты, и/или любого одного и более физического лица на всю сумму обязательств по микрозайму, включая проценты;
  • для индивидуальных предпринимателей – поручительство членов семьи заявителя и/или любого одного и более физического лица на всю сумму обязательств по микрозайму, включая проценты;
  • юридических лиц, в том числе организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП;
  • индивидуальных предпринимателей и физических лиц в возрасте от 18 лет, при условии, что срок возврата микрозайма наступает до достижения ими возраста 65 лет;
  • гарантийного фонда;
  • физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоставляющих в залог обществу имущество в обеспечение исполнения обязательств заявителя по возврату суммы микрозайма и уплате процентов по нему.

► Перечень документов (антикризис) скачать 

► Калькулятор микрозайма